Українцям пояснили, де краще брати кредити

Про це повідомляє Finance.ua.

Банківські кредити

Банки – піонери на ринку споживчого кредитування, і довгі роки вони безроздільно на ньому панували. У них за спиною величезний досвід і великі фінансові можливості. Вони готові кредитувати роздрібних клієнтів на досить значні суми – до 500 000 гривень – і на досить довгий строк (до п'яти років).

Відсотки за користування кредитом в банках обчислюються в річних і становлять від 20 до 36%. Однак часто в ці цифри не включені щомісячні комісії за обслуговування, страховки та інші платежі. Звертати увагу в першу чергу потрібно на реальну річну процентну ставку, яка включає в себе всі витрати з обслуговування кредиту. З січня 2020 року за законом банки повинні відображати їх у договорі з клієнтом. Зараз реальні процентні ставки за споживчими кредитами в банках, за даними ресурсу Finsee.com, становлять від 51 до 121% на рік.

Переваги банківського кредиту:

• можливість позичити велику суму;
• тривалий термін кредитування;
• істотно менша в порівнянні з МФО процентна ставка.

Недоліки банківського кредиту:

• бюрократія при оформленні – потрібно готувати пакет документів, як правило, в паперовому вигляді (паспорт, ІПН, довідка про доходи тощо);
• необхідність вказувати мету кредитування;
• строк оформлення, який може зайняти кілька робочих днів;
• жорстка залежність від кредитної історії – у клієнта з простроченнями шанс отримати кредит мізерно малий;
• часто необхідність застави або поруки;
• великий відсоток відмов.

Кредити від МФО

МФО в Україні активно працюють останні років 5-7. Сьогодні на ринку присутні кілька сотень компаній, з яких населення активно кредитує кілька десятків. Більшість з них сконцентрувалася на видачі невеликих сум – від 100 до 15 000 гривень. Їх здебільшого оформляють на строк від 7 до 30 днів. При цьому клієнт може витрачати гроші на свій розсуд, без прив'язки до певної покупки.

Відсотки за користування кредитами від МФО вищі, ніж у банків. В основному їх дають під 1,15-2% на день, і це на порядок дорожче, ніж у банках. Але головна фішка мікрокредитів у тому, що вони надаються на дуже короткий строк, тому в реальності переплата за них виходить не така вже велика.

Переваги кредитів у МФО:

• мінімум документів для оформлення: паспорт та ІПН і номер банківської картки;
• швидкість ухвалення рішення про кредит: 10-15 хвилин для нових клієнтів і 1-5 – для постійних;
• низький відсоток відмов – кредит у МФО можуть оформити люди без офіційного працевлаштування і з «нюансами» в кредитній історії;
• можливість поліпшити кредитну історію – видаючи нові позики, МФО дають можливість людям виправити зіпсовану кредитну історію;
• не потрібні застава і поручителі;
• програми лояльності для клієнтів.

Недоліки кредитів у МФО:

• невеликі суми і строки кредитування;
• більш високі в порівнянні з банками відсотки.