Переказ грошей на чужу картку може вимагати підтвердження: як відбуваються перевірки

Про це повідомляє кореспондент УНІАН.

Під час здійснення транзакції на суму в кілька тисяч гривень через «Приват24» система запропонувала самостійно зателефонувати на гарячу лінію для підтвердження. Там кинули дзвінок, автоматично передзвонили та попросили дочекатися з’єднання з оператором.

Під час розмови співробітник банку звіряє анкетні дані співрозмовника з даними клієнта. Довелося назвати повне ім’я, дату народження та назву органу, що видав паспорт.

Після цього потрібно вголос підтвердити своє бажання здійснити грошовий переказ і відповісти на низку запитань. Серед них можуть бути такі:

• Чи повідомляли ви свої дані та ПІН-код від картки стороннім особам?
• Чи переходили ви для здійснення транзакції за посиланням в Інтернеті?
• Чи займаєтеся ви або одержувач торгівлею товарами в Інтернеті?

Питання сформульовані так, щоб користувач дав однозначну відповідь. Про цільове призначення коштів не запитували.

На запитання УНІАН, чи пов’язане посилення контролю за транзакціями з новими вимогами НБУ, оператор відповіла негативно.

«Банк проводить перевірку, оскільки почастішали шахрайські схеми. Це не має постійного характеру», — зазначили в кол-центрі ПриватБанку.

Водночас чіткої суми переказу, при перевищенні якої вам доведеться спілкуватися з банком, немає. Також спілкуватися по телефону в режимі реального часу можуть змусити й під час здійснення транзакції на умовну 1 гривню, каже оператор.

Посилення банківського контролю: що кажуть експерти

Подібні перевірки та спілкування з оператором чекають на тих українців, з банківських карток яких здійснюються нехарактерні для них операції, сказав УНІАН фінансовий аналітик Андрій Шевчишин.

«У кожного банку є своя власна процедура, фінмоніторинг, відповідно до якої банк може визнати будь-яку операцію підозрілою та запитати у власника про проведення цієї операції. Багато банків не хочуть наражатися на неприємності та сперечатися з кожним клієнтом. Існує загальна порогова сума в 50 тис. грн на місяць. Але питання можуть виникати й при значно меншій сумі, якщо це операція, нехарактерна для даної картки», – пояснив експерт.

Серед нехарактерних операцій можуть бути оплата навчання, оплата товару або погашення боргу, наводить приклади експерт. Причина таких дій банків – боротьба з несплатою податків та відмиванням коштів.

"Нацбанк додав досить обширний перелік операцій, які можуть викликати підозри та вимагають додаткової перевірки. Перевірка може відбутися досить оперативно, і клієнт навіть нічого не помітить, а може й трохи затягнутися. Ключова мета – боротьба з дроперами або фінансовими мулами (особами, які передають свої банківські рахунки іншим для відмивання грошей, – УНІАН). «Сьогодні чи вчора бачив новину про можливе запровадження кримінальної відповідальності за надання своєї картки іншим особам», – каже Шевчишин.

Він наголошує, що в нашому випадку ми самі зателефонували до банку на гарячу лінію. В іншому разі «дзвінок із банку» міг би бути ознакою шахрайства.

«За дзвінком із банку можуть ховатися якісь шахраї. Ініціатором дзвінка не є сам банк, це дуже важлива деталь. Коли ви зателефонували, то банк вам передзвонив. Ще одне застереження: ні в якому разі не повідомляйте свої кодові слова та іншу інформацію про банківську картку. Цю операцію можна пояснити», – радить Шевчишин.

Підписуйтесь на наш канал на YouTube, щоб не пропустити нові відео на гостру соціальну тематику. Відповідні новини читайте у розділі «Соціалка» на Соцпорталі. Приєднуйтесь до каналу «Що там із соціалкою» у Viber або в Telegram та до нашого пабліку у Facebook та Instagram. Маєте конкретне запитання? Звертайтеся до СоцGPT!